4 miesiące „wakacji kredytowych”, wsparcie dla kredytobiorców mających problem ze spłatą raty, likwidacja WIBORu i sfinansowanie przez banki dodatkowej ochrony dla klientów – to najważniejsze części rządowej odpowiedzi na rosnące raty kredytów wywołane „putinflacją”.
– Putin zaatakował inflacją. Przygotowując swoje „specjalne operacje” jak to nazywa, już wcześniej rozpoczął działania po to, by ceny nośników energetycznych były odpowiednio wysokie, by zdestabilizować kruchy wzrost gospodarczy po pandemii – mówił prezentując rządowy program premier Mateusz Morawiecki.
Premier zapewnił, że w sytuacji, kiedy szybko rosną raty kredytów nikt nie zostanie pozostawiony sam sobie.
– Nikogo nie pozostawimy za burtą. Będziemy tworzyli kolejne rozwiązania gospodarcze, które mają wszystkim grupom społecznym pomóc przetrwać tę podróż przez wzburzone morze kryzysu gospodarczego, który całemu światu zaserwował Kreml – mówił Morawiecki.
Szef rządu powiedział też kilka gorzkich słów o postawie banków komercyjnych.
– Dziś banki komercyjne nadmiernie korzystają z rosnących stóp procentowych i dlatego dziś mam nadzieję, że we wszystkich bankach komercyjnych prowadzone są pilne analizy dotyczące podniesienia stóp procentowych na depozyty dla obywateli i firm. Natychmiast powinny pójść lokaty i depozyty dla zwykłych Polaków. Nie czekajcie dłużej, ponieważ jest to nadmierny, niesprawiedliwy zysk, który pojawia się w waszych portfelach.
Rządowy program składa się z następujących filarów:
4 miesiące „wakacji kredytowych”
– obniżenie rocznych kosztów obsługi kredytu aż o 1/3 w 2022 r. i 2023 r.
– rozwiązanie będzie dostępne dla wszystkich kredytobiorców mających kredyty w złotówkach.
– prosty wniosek o wakacje kredytowe będzie można złożyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
– bez odsetek do wartości kredytu za okres wakacji kredytowych.
Pomoc dla kredytobiorców z przejściowymi problemami
– Dla rodzin, które nie mogą spłacać rat kredytów przewidziane są dopłaty w kwocie do 2 tys. zł miesięcznie na okres do 3 lat. To łącznie zwrotne wsparcie aż do 72 tys. zł, z czego nawet 22 tys. zł może zostać umorzone.
– Aby skorzystać z dopłat do rat kredytów wystarczy spełnić jeden z warunków:
- co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status bezrobotnego,
- miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie.
- miesięczny dochód w 2022 r. po odjęciu kosztów kredytu nie przekracza:
– 1552 zł /os. w gospodarstwach jednoosobowych;
– 1200 zł /os. w gospodarstwach wieloosobowych.
Wprowadzenie nowego wskaźnika oprocentowania kredytu w miejsce WIBOR-u od 1 stycznia 2023 r.
– Dzięki likwidacji WIBOR-u i wprowadzeniu nowego, korzystniejszego oprocentowania kredytów w kieszeniach kredytobiorców pozostaną dodatkowe środki.
– Nowa stawka referencyjna (dla transakcji finansowych O/N).
– Rozwiązanie spowoduje spadek wysokości rat kredytobiorców w sumie o ok. 1 mld zł rocznie.
Dodatkowy mechanizm odporności systemu – Fundusz Pomocy
– Zwiększenie ochrony klientów banków i odporności sektora bankowego.
– Banki będą miały obowiązek stworzenia nowego dodatkowego systemu bezpieczeństwa sektora bankowego.
– Fundusz Pomocy zostanie dofinansowany przez banki kwotą co najmniej 3,5 mld zł.
Rząd podaje też sposób funkcjonowania programu na przykładzie rodziny 2+2 z kredytem 300 tys. zł na 20 lat. Będzie ona mogła zyskać:
- „wakacje kredytowe”: 2×4 miesiące bez spłaty raty kredytu;
- w razie problemów bezzwrotna pomoc w spłacie – nawet 22 tys. zł;
- 9 tys. zł mniej w spłacie całego kredytu, dzięki nowemu wskaźnikowi oprocentowania kredytu.